Com o ano de 2021 a aproximar-se, é tempo de balanços sobre o que passou, e de resoluções para o ano que começa. Num ano atípico marcado por uma pandemia Covid 19 que se espalhou aos quatro cantos do mundo, retirar aprendizagem do momento é fundamental. Quando olhamos para as finanças pessoais a maior aprendizagem que podemos retirar é mesmo da importância de termos um bom fundo de emergência, ou seja, um pé de meia para imprevistos e que nos dê alguma tranquilidade perante adversidades inesperadas, como foi o caso.
Não sabemos o que 2021 nos reserva, mas com a chegada das vacinas abre-se uma nova porta de esperança para uma melhoria das condições económicas. Para preparar o próximo ano, é também fundamental reforçar a capacidade de poupança e, por isso, deixo-lhe algumas sugestões para começar a poupar no novo ano, ou mesmo reforçar as poupanças. Não tem de implementar todas, pode optar pelas dicas que façam sentido para o seu caso.
Faça um orçamento. Esta é talvez a dica mais repetida e também a que menos pessoas implementam, mas que é fundamental para identificar a sua situação financeira e ajudar na definição de objetivos. O orçamento permite saber de onde vem e para onde vai o seu dinheiro. Essa fotografia vai dar-lhe as respostas que precisa para saber quais os gastos escondidos, quais as despesas que pode cortar, quais pode reduzir e afinal quanto vai conseguir poupar. Por isso deixo-lhe o desafio para 2021: durante pelo menos três meses monitorize todas as suas despesas. Mesmo que depois não o faça mais, já tem uma base para os cálculos (utilize a média desses três meses).
Estabeleça objetivos. Todos os anos fazemos mentalmente algumas resoluções – “este ano vou ao ginásio”, “este ano vou ler 50 livros”, etc – mas depois não estabelecemos metas concretas para as nossas finanças pessoais. Defina quanto quer poupar, para que objetivos e onde vai investir. Se sente que neste último ponto não tem o conhecimento necessário procure informar-se mais ou mesmo incluir mesmo uma formação nas resoluções do novo ano para aumentar a sua literacia financeira. No MoneyLab temos várias formações e ações a decorrer ao longo do ano que podem servir para aumentar a sua literacia financeira, ou também pode ouvir o podcast MoneyBar.
Pague-se a si em primeiro lugar. Se esperar pelo final do mês pode não sobrar dinheiro nenhum. Assim, mal receba coloque de parte um montante para a poupança. Desta forma mesmo que depois o resto do dinheiro seja todo gasto, pelo menos a poupança já está assegurada.
Poupe pelo menos 10%. Quanto devo poupar por mês? Esta é uma pergunta muito frequente para a qual não há uma resposta única. Na verdade, quanto mais melhor. Ainda assim, as boas práticas da gestão das finanças pessoais recomendam que, pelo menos, se poupe 10% do rendimento mensal. Se conseguir poupar mais, melhor ainda. Se conseguir menos, não se preocupe. O importante é começar. Nem que seja um euro por dia.
Reforce o fundo de emergência. Este é o primeiro patamar da poupança. O seu primeiro objetivo deve ser criar um fundo de emergência equivalente a seis a 12 meses das suas despesas mensais. O objetivo é assegurar que perante uma situação imprevista não se entra em rutura financeira.
Desafio das 52 Semanas. Há uns anos partilhei este desafio e nunca pensei que este desafio se viesse a tornar tão popular. Basicamente trata-se de uma metodologia, em jeito de jogo de poupança, em que se poupa o equivalente às semanas de um ano. Há 52 semanas e por cada semana poupa o correspondente a essa semana em euros. Assim sendo, na 1ª semana poupa 1 euro, na 2ª semana 2 euros, e assim consecutivamente até à 52ª semana em que, nessa semana, poupa 52 euros. Tudo somado e, no final do ano, terá colocado de lado 1.378 euros. Existem variantes deste desafio e quem quiser pode encontrar no site do MoneyLab o calendário para 2021.
Método dos envelopes. Esta é uma prática que ainda é utilizada por muitas pessoas de mais idade. Na prática, trata-se de dividir por vários envelopes o dinheiro para cada uma das despesas. Por exemplo, no caso das despesas com o supermercado pode dividir em envelopes semanais. Assim, irá ter de controlar melhor as despesas referentes a essa categoria.
Estas são algumas sugestões para preparar melhor as suas finanças pessoais para o novo ano. Aproveite as dicas e comece 2021 a poupar!
